9 melhores cartões de crédito considerando sua faixa de gasto

Ao entrar no universo dos cartões de crédito, é crucial compreender que a escolha certa pode impactar significativamente sua saúde financeira. Com uma vasta gama de opções disponíveis, tomar uma decisão pode ser desafiador. Por isso, compilei uma lista dos melhores cartões de crédito, classificados em três categorias: cartões de entrada, intermediários e exclusivos.

Essa seleção visa auxiliá-lo a encontrar o cartão que melhor se alinha às suas necessidades e estilo de vida. Vamos explorar cada um deles e destacar os principais benefícios e características para ajudá-lo a fazer a escolha certa.

É importante destacar que as regras de cada cartão podem ser alteradas a qualquer momento pelas operadoras, portanto, antes de tomar a sua decisão, consulte se as características e benefícios continuam as mesmas apresentadas ao longo deste artigo.

Categoria melhores cartões de entrada

Cartão Inter Gold

O Cartão Inter Gold é uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito sem anuidade e com diversos benefícios. Ele é emitido pelo banco Inter, e para obtê-lo, você precisa abrir uma conta corrente no banco Inter. A boa notícia é que essa conta é isenta de qualquer tipo de cobrança de tarifa, tornando-a uma escolha atrativa para muitos clientes.

1. Sem anuidade: O Cartão Inter Gold não possui taxa de anuidade, o que é ótimo para quem quer economizar.
2. Pontuação por gastos: A cada R$ 10 gastos na fatura, você acumula pontos. Essa pontuação é especialmente vantajosa se você deixar sua fatura em débito automático.
3. Bandeira Mastercard: O cartão é emitido na bandeira Mastercard, o que significa que você terá acesso a uma rede ampla de estabelecimentos e serviços.
4. Categoria Gold: O Cartão Inter Gold pertence à categoria Gold da Mastercard. Isso significa que ele oferece benefícios adicionais em comparação com os cartões de entrada. A categoria Gold é intermediária, ficando acima dos cartões Standard e abaixo dos Platinum e Black.

Além disso, o banco Inter é conhecido por sua conta digital completa, que inclui Marketplace para ganhar cashback, uma plataforma de investimento e a possibilidade de pagar tributos e impostos diretamente pelo banco. Portanto, ao escolher o Cartão Inter Gold, você não está apenas obtendo um cartão de crédito, mas também aproveitando os benefícios de uma conta completa.

Cartões C6 Bank Standard e Platinum

O C6 Bank é uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito sem anuidade com vantagens exclusivas. Ele oferece duas versões: Standard e Platinum. Vamos explorar os detalhes de cada uma:

1. Cartão C6 Bank Standard:
   • Sem anuidade: O cartão Standard não possui taxa de anuidade, tornando-o acessível para todos os clientes.
   • Aceleradores de pontos: Você pode contratar os aceleradores de pontos C6 para maximizar seus benefícios. Esses aceleradores incluem o C6 Mais Pontos e o C6 Mais Bônus.
   • Bandeira Mastercard: O cartão Standard é emitido na bandeira Mastercard, o que significa que você terá ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais.
2. Cartão C6 Bank Platinum:
   • Sem anuidade: Assim como o Standard, o cartão Platinum também não possui taxa de anuidade.
   • Pontuação diferenciada: O Platinum pontua de forma mais vantajosa. Ele acumula 0,05 ponto a cada real gasto na fatura do cartão. Além disso, você pode contratar o Acelerador Platinum, que custa apenas R$ 40 por mês e aumenta a pontuação para 0,40 ponto a cada real gasto.
   • Estorno da tarifa: Uma característica interessante é que, se sua fatura fechar acima de R$ 4.000, você recebe o estorno da tarifa. Isso significa que, mesmo com o acelerador Platinum, você não precisa pagar a anuidade se estiver pontuando acima da média.

Em resumo, tanto o Standard quanto o Platinum são boas opções, e a escolha depende do seu perfil de gastos. Se você costuma gastar acima de R$ 4.000, o Platinum é especialmente vantajoso.

Cartão XP Visa Infinite

O Cartão XP Visa Infinite é uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito Black com vantagens exclusivas. Emitido pelo XP Investimentos, ele oferece duas versões: One e XP Visa Infinite comum. Vamos explorar os detalhes de cada uma:

1. Cartão XP One:
   • Sem anuidade: O cartão One não possui taxa de anuidade, tornando-o acessível para todos os clientes.
   • Cashback escalonado: O cashback varia de acordo com o valor gasto na fatura:
     • Abaixo de R$ 1500: Nenhum cashback.
     • Entre R$ 1500 e R$ 3.000: 0,5% de cashback.
     • Acima de R$ 3.000: 1% de cashback.
   • Acesso à Dragon Pass: Os titulares do cartão têm dois acessos à Dragon Pass, que oferece benefícios em salas VIP de aeroportos.
   • Avaliação de crédito: Para obter o cartão, a corretora XP exige um investimento mínimo de R$ 5.000. No entanto, muitas vezes, investimentos a partir de R$ 1.000 já são suficientes para passar pela avaliação.
2. Cartão XP Visa Infinite:
   • Sem anuidade: Assim como o One, o cartão XP Visa Infinite comum também não possui taxa de anuidade.
   • Cashback fixo: Independentemente do valor da fatura, você recebe 1% de cashback.
   • Acesso à Dragon Pass: Nessa versão, o acesso à Dragon Pass é ainda mais amplo, com quatro acessos disponíveis.
   • Avaliação de crédito: Neste caso, para obter esse cartão, é necessário um investimento a partir de R$ 50.000.

Em resumo, o Cartão XP Visa Infinite é uma escolha sólida para quem busca benefícios exclusivos, como cashback, acesso à Dragon Pass e isenção de anuidade. Se você tem um perfil de investidor com capital disponível, essa opção pode ser muito interessante.

Categoria melhores cartões intermediários

C6 Carbon

O C6 Carbon é um dos melhores cartões de crédito de nível intermediário. Ele combina vantagens significativas com requisitos acessíveis. Aqui estão os principais detalhes:

1. Requisitos e relacionamento:
   • Para obter o C6 Carbon, você precisa ter relacionamento com o banco C6. A forma mais garantida é investir a partir de R$ 50.000 no banco.
   • No entanto, também é possível obter o cartão por meio de relacionamento, como gastar consideravelmente no seu cartão de crédito ou manter investimentos na corretora C6.
   • Uma vantagem é que não é necessário comprovar renda para adquirir o C6 Carbon.
2. Anuidade e descontos:
   • A anuidade do C6 Carbon é de R$ 1.176 (R$ 98 mensais). No entanto, há descontos:
     • Gastando acima de R$ 4.000 por fatura, você recebe 50% de desconto na anuidade naquele mês.
     • Gastando acima de R$ 8.000, você tem isenção total da anuidade naquele mês.
     • Se você mantiver R$ 50.000 investidos no banco C6, ficará livre de pagar a anuidade enquanto o valor estiver aplicado.
3. Pontuação e benefícios:
   • O C6 Carbon pontua 2,5 pontos a cada dólar gasto na fatura do cartão. Essa pontuação está acima da média.
   • Ele é emitido na bandeira Mastercard e pertence à categoria Black.
   • Os titulares têm quatro acessos via Lounge Key, que oferece acesso a salas VIP em aeroportos.
   • Além disso, você pode solicitar seis cartões adicionais gratuitos.
4. Observação importante:
   • Antigamente, cada cartão de crédito tinha quatro acessos ao Lounge Key. Agora, não são mais quatro acessos por titular, mas sim um total de quatro acessos para todos os titulares.

Em resumo, o C6 Carbon é uma escolha sólida para quem busca um cartão intermediário com benefícios exclusivos, como isenção de anuidade, alta pontuação e acesso a salas VIP.

AMEX TPC

O Cartão Amex TPC (The Platinum Card) do Bradesco é uma opção de cartão de crédito exclusivo que atrai a atenção de muitos consumidores. Embora seja um pouco mais difícil de conseguir, sua reputação e benefícios o tornam uma escolha interessante para quem busca vantagens diferenciadas.

Anuidade e política de isenção

A primeira coisa que chama a atenção é a anuidade. O Cartão Amex TPC tem uma anuidade considerável, atualmente fixada em R$ 1749 (R$ 145 mensais). No entanto, o Bradesco costumava isentar essa taxa por meio de gastos, mas recentemente mudou sua política e não oferece mais essa opção. Portanto, é importante estar ciente desse custo fixo ao considerar a solicitação desse cartão.

Pontuação e benefícios

O Cartão Amex TPC pontua 2.2 pontos a cada dólar gasto, o que é uma taxa bastante competitiva. Além disso, ele pertence à categoria Platinum, o que o diferencia de outros cartões platinum da Mastercard ou Visa. Essa classificação o coloca no segmento de alta renda, e seus benefícios refletem isso.

Benefícios exclusivos

• Salas VIP: Os portadores do Cartão Amex TPC têm acesso ilimitado à sala VIP Bradesco, onde podem levar um convidado. Além disso, também têm acesso à sala VIP American Express e à sala Delta ao voar com essa companhia aérea.
• Categoria em hotéis: O cartão permite que você aumente sua categoria em redes de hotéis parceiras, proporcionando upgrades e benefícios exclusivos durante suas estadias.

Embora a anuidade seja um ponto a ser considerado, o Cartão Amex TPC figura entre os melhores cartões, pois é uma escolha sólida para quem busca exclusividade, benefícios premium e uma experiência diferenciada. Se você valoriza esses aspectos e está disposto a investir na anuidade, esse cartão pode ser uma excelente opção para o seu perfil financeiro.

Tudo Azul Visa Infinite

O Tudo Azul Visa Infinite é um cartão de crédito co-branded que combina a parceria entre o programa Tudo Azul e o Itaú Cartões. Se você já possui um bom relacionamento com o Itaú, pode ser relativamente fácil obter esse cartão exclusivo.

Detalhes importantes

• Anuidade: O Tudo Azul Visa Infinite tem uma anuidade de R$ 1.200. Para ficar isento dessa taxa, é necessário gastar pelo menos R$ 20.000 no cartão.
• Pontuação: A cada dólar gasto, você acumula três pontos, que são creditados diretamente no programa Tudo Azul. Essa pontuação pode ser uma vantagem significativa para quem viaja frequentemente ou deseja resgatar passagens aéreas.
• Acesso às salas VIP:
  • Aeroporto de Campinas (Viracopos): O cartão oferece dois acessos por ano à sala VIP via Dragon Pass. Essa sala é internacional e proporciona conforto e comodidade aos viajantes.
  • Aeroporto de Congonhas: Além disso, você tem acesso ilimitado à sala Advantage Vip Lounge no aeroporto de Congonhas.
• Companion Pass:
  • Para obter o Companion Pass, é necessário acumular 50.000 pontos no cartão dentro de 12 meses. Considerando a cotação do dólar em R$ 5, isso significa fechar uma fatura superior a R$ 7.000 todos os meses.
  • O Companion Pass permite que você solicite passagens gratuitas para um acompanhante. Essa vantagem vale para duas passagens cortesia nacionais ou uma internacional.
  • Além disso, você pode fazer dois upgrades de cabine por ano após ativar o Companion Pass.

O Tudo Azul Visa Infinite é uma excelente opção para quem busca benefícios exclusivos, como acesso a salas VIP e a possibilidade de viajar com um acompanhante sem custos adicionais. Se você valoriza essas vantagens e está disposto a cumprir os requisitos, esse é um dos melhores cartões para otimizar suas viagens.

Categoria melhores cartões exclusivos

BRB DUX

O Cartão BRB DUX é uma joia rara no cenário dos melhores cartões de crédito brasileiros. Apenas aqueles com um poder aquisitivo significativo, investimentos substanciais e um perfil de crédito excepcional têm a chance de obtê-lo.

Anuidade e benefícios equilibrados

• A anuidade do Cartão BRB DUX é de R$ 1.650, o que é bastante razoável considerando sua categoria. Para conseguir a isenção, a faixa de gasto deve ser superior a R$ 35.000.
• Os benefícios são o grande destaque. A cada dólar gasto, você acumula cinco pontos. Além disso, lembre-se de que esses pontos podem ser duplicados em transferências de 100%. Ou seja, você pode obter até 10 pontos por dólar em determinadas situações.

Acesso exclusivo

• O Cartão BRB DUX ostenta a bandeira Visa Infinite, o que por si só já é um selo de exclusividade. Com ele, você tem acesso ilimitado às salas VIP Lounge Key, Priority Pass e Dragon Pass, com convidados.
• Além disso, o cartão oferece acesso à sala VIP BRB, onde você pode relaxar e aproveitar os serviços exclusivos.

Requisitos e dificuldade de obtenção

• O Cartão BRB DUX não é para todos. O banco exige um perfil de crédito excepcional, incluindo um imposto de renda robusto e investimentos relevantes. No final de 2022 e início de 2023, houve uma janela em que muitas pessoas conseguiram o cartão, mas atualmente a obtenção está mais restrita a relacionamentos sólidos com o banco.

Se você está entre os sortudos que atendem aos requisitos, o Cartão BRB DUX é uma escolha incrível. Ele combina anuidade acessível com benefícios de alto nível, tornando-o um dos melhores cartões disponíveis no Brasil.

Bradesco Aeternum

O Cartão Bradesco Aeternum é uma opção verdadeiramente exclusiva para quem busca benefícios premium e um perfil de crédito robusto. Vamos explorar os detalhes desse cartão:

Detalhes importantes

• Anuidade: Com uma anuidade de R$ 1.848, o Cartão Bradesco Aeternum está na categoria dos cartões de crédito de alto padrão. No entanto, sua política de isenção é inexistente, o que significa que a anuidade é um custo fixo.
• Pontuação: A cada dólar gasto, você acumula quatro pontos. Esses pontos podem ser valiosos para resgates, viagens ou outras vantagens oferecidas pelo Bradesco.
• Bandeira Visa Infinite: Essa bandeira é sinônimo de exclusividade e acesso a benefícios premium.

Benefícios exclusivos

• Acesso Ilimitado às Salas VIP:
  • O Cartão Bradesco Aeternum oferece acesso ilimitado à sala VIP Dragon Pass e à sala VIP Lounge Key, ambas com a possibilidade de levar 12 convidados por ano.
  • Além disso, o cartão também proporciona acesso às salas Bradesco e parceiras.

Se você tem um perfil financeiro sólido e valoriza benefícios exclusivos, o Cartão Bradesco Aeternum pode ser uma escolha acertada. Sua combinação de pontuação generosa e acesso a salas VIP torna-o uma opção atraente entre os melhores cartões disponíveis no mercado.

Cartão Santander Unlimited

O Cartão Santander Unlimited é uma opção exclusiva para quem busca benefícios diferenciados e um programa de fidelidade robusto. Nos últimos anos o processo para a liberação deste cartão se tornou mais criterioso.

Benefícios e características

• Anuidade Acessível: A anuidade de R$ 1.290 do Santander Unlimited não é tão cara quando consideramos os benefícios oferecidos. Para quem gasta acima de R$ 20.000 por mês, a anuidade é gratuita.
• Pontuação por Gastos: O cartão oferece uma pontuação de 2,6 pontos a cada dólar gasto. Esses pontos podem ser trocados por recompensas, como viagens, produtos ou serviços.
• Acesso a Dragon Pass: Com o Santander Unlimited, você tem acesso ilimitado à Dragon Pass, podendo convidar até oito pessoas por ano.

Programa de fidelidade Esfera

Lembrando que o programa de fidelidade do Santander se chama Esfera. Ele oferece uma ampla variedade de opções para resgatar seus pontos, desde produtos eletrônicos até experiências de viagem. É um ótimo programa para quem deseja maximizar o valor dos seus gastos com o cartão.

Em resumo, o Cartão Santander Unlimited é uma escolha interessante para quem busca exclusividade, benefícios e um programa de fidelidade sólido. Certifique-se de verificar os requisitos atuais para adquiri-lo e aproveitar todas as vantagens de um dos melhores cartões de crédito!

Ao considerar as opções de melhores cartões de crédito para suas necessidades, é crucial avaliar não apenas os benefícios oferecidos, mas também a adequação às suas preferências e estilo de vida financeiro. Afinal, a escolha de um cartão pode impactar diretamente suas finanças e experiência bancária. Portanto, antes de tomar uma decisão final, analise cuidadosamente as taxas, os programas de recompensas e os requisitos de elegibilidade de cada cartão. Lembre-se também de verificar a reputação e a confiabilidade da instituição financeira emissora. Com uma pesquisa abrangente e uma compreensão clara de suas próprias necessidades, você estará preparado para selecionar os melhores cartões que atendam às suas expectativas e objetivos financeiros.

FAQs – Perguntas Frequentes

Qual é o melhor cartão de crédito para ser aprovado?

O melhor cartão de crédito para ser aprovado geralmente é aquele que oferece opções de crédito mais acessíveis e tem critérios de elegibilidade menos rigorosos.
Os cartões de crédito voltados para estudantes ou iniciantes no crédito, como o Nubank, Banco Inter, e o Digio, são conhecidos por serem mais fáceis de obter, pois muitas vezes não exigem comprovação de renda ou um histórico de crédito extenso.
Esses cartões geralmente oferecem benefícios básicos, como ausência de anuidade e facilidade de gerenciamento via aplicativo. Além disso, cartões de crédito de lojas como Magazine Luiza (Cartão Luiza) ou Cartão Riachuelo também tendem a ser mais fáceis de conseguir, pois visam consumidores que desejam fazer compras parceladas nessas lojas.

Quais os melhores bancos para ter cartão de crédito?

Os melhores bancos para ter um cartão de crédito podem variar conforme o perfil do cliente e as vantagens oferecidas. No Brasil, os bancos digitais como Nubank, Banco Inter, e C6 Bank se destacam por oferecer cartões sem anuidade, programas de recompensas atraentes, e excelente experiência digital, com aplicativos intuitivos e suporte ágil.
Já entre os bancos tradicionais, o Banco do Brasil, Itaú e Bradesco são populares por oferecer uma ampla variedade de cartões, desde opções básicas até cartões de alta renda, com benefícios como programas de milhas, seguros, e acesso a salas VIP em aeroportos. Esses bancos também oferecem programas de fidelidade, como Ponto pra Você (Banco do Brasil) e TudoAzul Itaucard (Itaú), que podem ser vantajosos para quem utiliza o cartão frequentemente.

Qual o melhor cartão de crédito para quem tem score baixo?

Para quem tem score baixo, é recomendável buscar cartões de crédito que sejam mais acessíveis em termos de aprovação. O Cartão Nubank é uma das opções mais populares, pois o banco tem um processo de análise mais flexível e já aprovou muitos clientes com score baixo.
Outro cartão indicado é o Cartão Neon, que também é emitido por um banco digital e tem critérios de aprovação mais acessíveis. Além disso, os cartões de crédito pré-pagos, como o PagBank ou Mercado Pago, podem ser uma alternativa interessante, pois não exigem análise de crédito, permitindo que o usuário controle seus gastos e construa um histórico de crédito positivo.
Outra opção seria o Cartão Santander Free, que apesar de ser de um banco tradicional, é conhecido por aprovar clientes com scores mais baixos.